Biztosítási szótár

Biztosítási szerződéshez kapcsolódó definíciók

Állami vevő – Public buyer

Olyan intézmény, vállalat, melyet részben vagy egészben állam, önkormányzat tulajdonol, irányít. Amennyiben nem tartozik a társasági törvény hatálya alá, úgy hitelbiztosítási fedezet alá nem vonható be.

Átalánybiztosítás - Discretionary limit

Az összeghatár, amíg a kötvényes saját maga állapíthat meg a hitellimitet a vevője vonatkozásában. Jellemzően korábbi pozitív fizetési tapasztalat, vagy céginformáció alapján.

Biztosítási alsó küszöb határ – Claims threshold

Azon összeghatár, ami alatt a biztosító kártérítést nem nyújt.

Biztosíték – Collateral

Olyan fedezet, amit kötvényes kap a vevőjétől az általa szállított áruk fedezeteként. Jellemzően bankgarancia, tulajdonosi kezesség, óvadék, cég garancia, anyavállalati garancia, jelzálog. stb…

Biztosított hányad – Insured percentage

A hitelbiztosítási kötvényben előre meghatározott százalék, ami alapján a biztosító a végleges kárt kifizeti.

Díjelőleg – Deposit premium

Az éves minimál díj azon része, amit a biztosító előre elkér a kötvényestől a hitelbiztosítási szerződés indulásakor, és aminek az összegét az év során a kötvényes „lelakhat.”

Díjvisszatérítés alacsony kárhányadnál – Low claim bonus

Az adott biztosítási évben befizetett díj százalékban kifejezett értéke általában sávokban meghatározva, amely sávok szerint illeti meg díjvisszatérítés a kötvényest.

Díjvisszatérítés kármentesség esetén – No claim bonus

Az adott biztosítási évben befizetett díj százalékban kifejezett értéke, amely akkor illeti meg a kötvényest, ha nem került a részére kifizetésre kártérítés.

Egyedi hitelbiztosítás – Single buyer policy

Olyan hitelbiztosítási kötvény, ami egy vevőre vonatkozik jellemzően nem törölhető hitellimittel kombinálva.

Egyéni vállalkozó (mint vevő) – Private individual

Egyéni vállalkozó jellemzően csak átalánybiztosítás keretében vonható biztosítási fedezet alá.

Együtt biztosított - Joint insured

A kötvényes hitelbiztosítási szerződésének hatálya alá bevont üzleti vállalkozás, jellemzően tulajdonosi és /vagy irányítási összefonódásokkal. Az együtt biztosított is ugyanolyan jogokat és kötelezettségeket kell hogy teljesítsen mint a főkötvényes.

Előfedezet – Run in Cover

Azon szállítások összessége, amik a biztosítási kötvény kezdési időpontja előtt kerültek kiszállításra, de a biztosító ezekre is vállalja a fedezetet.

Feladási határ - Datum line

Azon vevői kintlévőségi összeghatár, ami alatt a kötvényesnek nincs kötelezettsége arra, hogy a kintlévőséget biztosítási fedezetbe vonja.

Fizetési átütemezés – Payment schedule

A vevő számláinak lejárati idejének a hosszabbítása.

Fizetési késedelem – Payment failure

Az az esemény, amikor a vevő nem fizeti ki a számla fizetési határidején belül az áru ellenértékét. Ez a későbbiekben vezethet fizetésképtelenséghez is.

Fizetési moratórium – Moratorium

Azon időszak, amíg a vevő határozat útján haladékot kapott lejárt számláinak nem fizetésre, annak érdekében, hogy a cég átszervezésével a fizetőképessége helyreállítható legyen.

Fizetésképtelenség – Insolvency

Olyan jogi vagy adminisztratív eljárás, ahol a kötvényes vevője nem képes vagy nem kötelezett a fizetésre. Magyarországon ez a csőd illetve felszámolás.

Forgalmi jelentés – Declaration of turnover

A kötvényes azon periodikus (havi, negyedéves vagy éves) jelentési kötelezettsége, ahol az adott időszakban a biztosított vevőnek kiszámlázott összegét a hitelbiztosító számára el kell küldenie.

Garantőr – Guarantor

Olyan személy vagy cég, aki kötelezettséget vállal arra, hogy a vevő nem fizetése esetén ő fog helyt állni a vevő kintlévőségéért.

Gyártási kockázat – Pre- credit risk cover

Olyan biztosítási fedezet, amikor a hitelbiztosító már az áru gyártásának megkezdésétől fedezetet ad a kötvényes leendő kintlévőségére. Jellemzően napokban vagy hónapokban van kifejezve.

Hitel futamidő – Credit term

Azon időszak napban kifejezve, amit a kötvényes a vevőinek, mint fizetési határidő megadhat.

Hitelbiztosítási fedezet kezdete – Commencement of cover

Az a nap, amikor az áru kiszállításra vagy szolgáltatás esetén teljesítésre került amennyiben a kötvényben meghatározott határidőn belül az adott szállítást kiszámlázzák.

Hitelbiztosítási kötvény hosszabbítás – Credit insurance policy prolongation

A hitelbiztosítási kötvények jellemzően 1-2 évre szólnak tartalmazva automatikus megújítást. A szerződések lejárata előtt 30-60 nappal van lehetőség a kötvény újratárgyalására, vagy szükség esetén a módosítására.

Hitelbiztosítási kötvény klauzula - Endorsement (Policy clause)

A hitelbiztosítási kötvény kiegészítése, jellemzően speciális kitételeket, kondíciókat tartalmazva.

Hitelbiztosító – Credit insurance company

Olyan specializált biztosítótársaság, aki hitelbiztosítási szolgáltatást nyújt.

Hitellimit - Credit limit

A hitelvizsgáló által meghozott döntés pénzben kifejezve adott vevőre vonatkozóan. A biztosító ezen összeghatárig vállal fedezetet a vevői kintlévőségekre.

Hitellimitek összege – Exposure

Azon limitek összege, amit a hitelvizsgálat jóváhagyott (jegyez) az adott kötvény vonatkozásában a kötvényes összes vevőjére.

Hitelvizsgálat - Credit underwriting

Az adott vevő hitelképességének vizsgálata annak érdekében, hogy a vevői hitellimit meghatározható legyen. Jellemzően a vevő pénzügyi adatai és egyéb pici információk összessége alapján.

Hitelvizsgálati díj - Credit assessment fee

A kötvényes által fizetett díj melyet a hitelvizsgálatért kell fizetnie vevőnként évente egyszer.

Jelentési kötelezettség – Reporting obligations

Azon jelentések összessége, amiket a kötvényesnek a hitelbiztosítási szerződésben meghatározott határnapok eltelte után megtenni köteles. Jellemzően nem fizetés jelentés, kárbejelentés, kedvezőtlen információ jelentése, havi kintlévőségi vagy forgalmi jelentés.

Kapcsolt vállalkozás – Related company

A kötvényeshez kapcsolódó olyan vállalkozás, amiben tulajdonosi és/vagy irányítási jogokkal rendelkezik. Ezen vállalkozásokkal szemben keletkező követelések alapesetben nem biztosíthatóak.

Kár – Claim

A kötvényes által bejelentett, kárigény.

Kárbejelentő – Claim application

Azon dokumentum, amin a kötvényesnek egy adott káresemény kapcsán bejelentést kell tennie a biztosító felé, annak érdekében, hogy a kárelbírálás (kártérítés) megtörténhessen.

Káresemény – Default

Olyan esemény, ami a vevő fizetésképtelenségét okozza. (felszámolás , csőd, egyéb jogi fizetésképtelenségi eljárás)

Káresemény napja – Date of loss

Az a nap, amikor káresemény bekövetkezik, eltelik a várakozási időszak, vagy a vevő ellen felszámolás, csőd vagy egyéb jogi fizetésképtelenségi eljárás megindul.

Kárhányad – Claims ratio

Azon arányszám, ami megmutatja, hogy miként aránylik az adott biztosítási évben befizetett a biztosítási díj a kapott (jóváhagyott) kártérítések összegéhez.

Kárigény bejelentő – Claim reporting

Azon nyomtatvány (online felületen is kitölthető) amit a káresemény beállta után a kötvényesnek el kell küldenie a hitelbiztosítónak, hogy a kárelbírálás megtörténhessen.

Kárigény elbírálásához szükséges dokumentumok – Claim assessment required documentation

Az alábbiakban felsorolt dokumentációk lehetnek szükségesek (nem minden dokumentum kell minden esetben) a kárelbíráláshoz:

• kitöltött és cégszerűen aláírt Kárigény bejelentő és követeléskezelési megbízás, írásos behajtási költségtérítési kérelem összegszerűen meghatározott kártérítési vagy költségtérítési igény megjelölésével,
• kárként bejelentett számlák másolata,
• a szállítási vagy adásvételi szerződés másolata,
• a megrendelések és a megrendelések visszaigazolásának másolatai,
• a szállítólevelek és a teljesítésigazolások másolatai,
• az engedményezett, átruházott vagy faktorált követelések esetében a vonatkozó szerződések másolata,
• a biztosítéki szerződések másolata,
• a nyitott tételek listája, mely tartalmazza a kárként bejelentett számlák számát, keltét, esedékességét, valamint az eredeti és aktuális nyitott összegét,
• a vevőfolyószámla kimutatás, amely tartalmazza az első kárként bejelentett számla keltétől 1 évre visszamenőleg a Vevő részére kiállított számlák számát, keltét, összegét, esedékességét és az egyes számlákra érkezett fizetések beérkezésének időpontját, valamint a Vevő tartozását csökkentő egyéb tételeket,
• a Jóváhagyott limitet és a kártérítési igény fedezettségét igazoló iratok,
• a vevőre vonatkozó céginformációs jelentés – amennyiben ilyen jelentés a kötvényes rendelkezésre áll,
• a biztosítási esemény bekövetkezésének tényét igazoló okiratok és egyéb dokumentumok,
• a vevő elleni követelés illetékes bíróságnál vagy egyéb szervnél történő bejelentése esetén a bejelentés másolata, valamint a hitelezői igény, bíróság, vagy egyéb szerv által történő nyilvántartásba vételének visszaigazolása,
• a biztosítási eseménnyel kapcsolatos egyéb hatósági eljárás esetén a hatóság által kiadott minden igazolás, határozat,
• a vevő ellen indított jogi eljárás esetében a jogi eljárás iratanyagai,
• a vevővel folytatott levelezések másolata (pl. fizetési felszólítások, a követelés vitatására vonatkozó okiratok, dokumentumok),
• a követelés esetleges átütemezésére, vagy elengedésére vonatkozó valamennyi okirat és dokumentum,
• a követelés behajtásával, a kár megelőzésével és enyhítésével kapcsolatban felmerült költségekre vonatkozó bizonylatok, valamint a költségek biztosító részéről történt előzetes elfogadásának igazolása,
• a vevő fizetési késedelmének a biztosító részére történt, a hitelbiztosítási szerződésben meghatározott időpontban történő bejelentésének igazolása,
• a hitelbiztosítási szerződésben előírt kármegelőzési intézkedések megtételének igazolása,
• a kárrendezési, vagy költségtérítési igény jogalapjának vagy összegszerűségének eldöntése szempontjából jelentőséggel rendelkező egyéb okiratok.

Kártérítés- Indemnification

A biztosító által kifizetett összeg a kötvényes részére egy adott káresemény kapcsán.

Kártérítés utáni a jogátruházás, engedményezés – Subrugation

A biztosító kártérítés fizetése után kérheti az általa kifizetett összeg mértékéig a követelés engedményezését a kötvényestől.

Kártérítési felső határ - Maximum liability

A biztosító által egy adott biztosítási időszakban kifizethető károk összessége. Általában konkrét összegben vagy a kötvényes által fizettet biztosítási díj szorzatában van kifejezve.

Kedvezőtlen információ – Adverse information

Olyan vevőt érintő adat, tény, körülmény ami kedvezőtlenül befolyásolja a hitelbiztosítók által meghozott kockázati besorolását, limit döntést.

Kereskedelmi és politikai kockázat fedezete – Commercial and political risk cover

Azon hitelbiztosítási kötvény, ahol a hitelbiztosító nem csak kereskedelmi kockázatokból, hanem politikai kockázatokból eredő kár esetén is fizet kártérítést.

Kereskedelmi kockázat fedezete - Commercial risk cover

Azon hitelbiztosítási kötvény, ahol a hitelbiztosító pusztán a kereskedelmi kockázatokból eredő kár esetén fizet kártérítést.

Kiegészítő fedezet – Top up cover

Olyan plusz fedezet, amit jellemzően egy magasabb ár ellenében egy másik biztosítótársaság (de lehet akár ugyanazon biztosító is) nyújt. Az önrész kiegészítő fedezettel sem fedezhető!

Kintlévőségi jelentés – Declaration of outstanding balance

A kötvényes azon havi jelentési kötelezettsége, ahol az adott hónap biztosított vevőnek hónap utolsó napján fennálló nyitott követelésegyenlegét a hitelbiztosító számára el kell küldenie.

Konszignációs raktár fedezete – Consignment cover

Olyan fedezettípus ahol a konszignációs raktárban elhelyezett áruk bizományosi szerződés alapján való felhasználására, (értékesítésére) a biztosító fedezetet vállal.

Kötelezően teljesítendő szerződés fedezete - Binding order

Olyan szerződéses kötelem, ahol a kötvényesnek előre meghatározott szerződés szerint teljesíteni kell (árut szállítani vagy szolgáltatást nyújtani) függetlenül attól, hogy a vevője hitelbesorolása kedvezőtlen irányba változik és így a hitelbiztosító által meghatározott hitellimitje csökkentésre vagy akár törlésre kerül. Ilyen esetben a hitelbiztosító – amennyiben a kötvényes rendelkezik kötelezően teljesítendő szerződésre vonatkozó kiegészítő klauzulával – a fedezetet fenntartja.

Kötvényes - Client (Insured, Policyholder)

Olyan cég, aki igénybe veszi a hitelbiztosítást, mint szolgáltatási csomagot annak minden jogával és kötelezettségével.

Követeléskezelési megbízás – Collection order

Azon megbízás megtétele papír alapon vagy online felületen elküldve, amiben a kötvényes megbízza a hitelbiztosítási kötvényben megjelölt behajtó céget a követeléseinek érvényesítésére.

Kulcs vevők hitelbiztosítása - Key debtor or cover for key debtor

Olyan hitelbiztosítási szerződéses konstrukció, ahol a kötvényesnek csak a kiemelt és előre definiált legfontosabb (jellemezően a legnagyobb) vevői kerülnek biztosítási fedezet alá.

Maximális hitel futamidő- Maximum extension period

Azon hitelbiztosítási kötvényben meghatározott időszak, aminél hosszabb hitel futamidőt a kötvényes nem kínálhat a vevőinek.

Megtérülés – Recoveries

Mindazon összegek, amik kötvényes részére a vevő által kifizetésre kerülnek a számla lejárata után.

Minimál díj - Minimum premium

A biztosítási kötvényben meghatározott azon díjtömeg, amit a kötvényesnek egy adott biztosítási évben minimálisan ki kell fizetni a biztosító részére biztosítási díjként.

Nem biztosított kárhányad - Each and every first loss

Azon összeg, amely a kártérítés során a százalékos önrészen felül még levonásra kerül.

„Nem fizetés” mint biztosítási esemény – Protracted default

Azon káresemény, amikor a vevő a legrégebbi lejárt számla esedékességétől számított és előre a hitelbiztosítási szerződésben meghatározott idő eltelte alatt sem fizette ki az áru ellenértékét a kötvényesnek.

Nem fizetési kockázat – Non-payment risk

A vevő azon kockázata, amely a számláinak ki nem fizetéséből ered.

Nem kötelező érvényű ajánlat – Non-binding indication

Olyan biztosítási ajánlat ahol a biztosító a legfontosabb kondíciókat foglalja össze, fenntartva magának a jogot, hogy a leendő kötvényes részletesebb információi alapján módosításokat eszközöljön.

Nem törölhető hitellimit - Non-cancellable limit

Olyan hitellimit, ami érvényben marad a biztosítási időszak végéig tehát a biztosító nem jogosult a limit csökkentésre vagy törlésére.

Nyereségfelosztás – Profit share

Olyan díj visszatérítési megállapodás, amiben rögzítik, hogy amennyiben a biztosító nyereséget realizál a kötvényen, akkor annak egy részét visszatéríti a kötvényes számára. Ehhez szükséges rögzíteni a biztosító költséghányadát illetve a nyereség felosztási arányokat is százalékos arányban.

Ország kockázati besorolás – Country rating

Egy ország hitelbiztosító által megadott kockázati minősítése.

Ország specifikus kondíciók – Country cover conditions

Azon egyedi országra kialakított kondíciók összessége ahol jellemezően meghatározásra kerülnek: Saját hitelvizsgálat használhatósága, elvárt önrész, maximális hitel futamidő, „nem fizetés” mint káresemény időtartama… stb.

Önrész - Minimum retention

Azon összeg - általában százalékban kifejezve - amit a kötvényesnek minden kár kapcsán saját magának kell viselnie. Ezen önrész kiegészítő fedezet esetén sem fedeztethető biztosítóval.

Összesített első veszteség - Aggregate first loss

A biztosítási időszak alatt azon biztosítói kárszámítással jóváhagyott károk összessége, melynek eléréséig a biztosító konkrét kártérítést nem fizet a kötvényesnek.

Pénzügyi garancia - Financial guarantee

Mindazon harmadik fél által vállalt vagy kibocsájtott garancia, ami alapján a biztosító egy adott vevő fizetőképességét kedvezőbben tudja értékelni. Jellemzően ez lehet, bankgarancia, kezesi biztosíték, jelzálog, vállalati garancia, anyavállalati garancia… stb.

Politikai kockázat – Political risk

Azon kockázatok összessége, ami az adott ország vezetőinek döntése miatt oda vezet, hogy a vevő nem fizetheti ki az áru ellenértékét. (Pl: deviza utalás korlátozás)

Rész elfogadású limit - Partial acceptance of credit limit

A kötvényes által kért hitellimit részleges elfogadása a hitelvizsgálat által.

Szállítás (teljesítés) - Delivery

Az áru átadásra került az első független fuvarozó részére, annak érdekében, hogy azt olyan helyre szállítsa, ahol a vevő azokat átvenni köteles. Amennyiben nem kerül sor független fuvarozó igénybevételére, úgy az áru a vevő, vagy a vevő nevében eljáró, és a vevő utasítása alapján az árukat a vevő átvételéig megőrző harmadik fél részére átadásra kerültek, vagy szolgáltatás esetén a szolgáltatásnyújtásra, szerződésszerűen sor került.

Számla lejárati idő – Due date

Azon nap, amikor a kiszállított áru, vagy teljesített szolgáltatás fizetése esedékessé válik.

Tulajdonjog fenntartás- Retention of Title

Olyan szerződéses kikötés, miszerint az áru szállítója mindaddig az áru tulajdonosa marad, amíg azt a vevő maradéktalanul ki nem fizeti.

Utófedezet- Run off Cover

A biztosító mindazon kintlévőségek esetében köteles helyt állni, ami a hitelbiztosítási szerződés időtartama alatt kerültek kiszállításra (teljesítésre), függetlenül attól, hogy maga a káresemény már a biztosítási kötvény lejárata után áll csak be.

Vak fedezet - Blind Cover

A biztosító által nyújtott olyan vevői fedezet, ahol nincs a hitelbiztosító által vevő limit meghatározva. Emellett még előfeltétel, hogy nincs kedvezőtlen információ az adott vevő fizetési hajlandóságát illetően. Mivel ez extra kockázatot jelent a biztosító számára, ezért jellemezően magas önrészt vár el a kötvényestől.

Várakozási időszak – Waiting period

Azon időszak, ami a „nem fizetés” mint biztosítási káresemény bekövetkeztéig eltelik. Jellemzően azon a napon indul, amikor a legrégebbi számla lejárt vagy a követelés beszedési megbízást a kötvényes elküldi a biztosító részére.

Vevő - Buyer (Debtor)

Olyan üzleti vállalkozás, akinek a kötvényes árut ad el vagy szolgáltatás nyújt.

Visszavonhatatlan akkreditív - Irrevocable letter of credit

Olyan hitellevél ahol a vevő bankja visszavonhatatlan fizetési kötelezettséget vállal a külföldi partnere felé.

Vitatott követelés – Disputed outstanding

Olyan követelés, amit a vevő nem ismer el a teljesítettként. A vitatott követelésekre nem terjed ki a hitelbiztosítási védelem. A kötvényes jelentési kötelezettsége nem szűnik meg vitatás esetén sem, viszont a kártérítés kifizetése a hitelbiztosító által mindaddig felfüggesztésre kerül, amíg bírósági vagy egyéb megállapodás szerint a vitatás meg nem szűnik.